キャッシュレス決済は本当に便利？現状と今後の展望とは！？
💡 日本のキャッシュレス決済利用率は増加傾向にある。
💡 QRコード決済が普及し、新たなサービスも登場している。
💡 コロナ禍の影響でキャッシュレス決済の利用が促進された。
それでは、キャッシュレス決済の現状と今後の展望について詳しく見ていきましょう。
キャッシュレス決済の利用拡大
キャッシュレス決済の利用率は増加傾向にあるとのことですが、具体的にどのような状況なのでしょうか？。
公開日:2020/09/23
✅ 2020年1月時点で、日本のスマホ決済利用率は約30%で半年前から15.3ポイント増加しており、現金決済は91.8%と依然として主流である。QRコード決済の認知度は9割を超え、利用経験は半年前から14.5ポイント増加している。
✅ QRコード決済ではPayPayが認知度、利用経験、利用検討においてトップを占め、非接触決済では楽天edyが認知度、利用検討においてトップを占めている。
✅ スマホ決済の利用率は増加傾向にあり、特にQRコード決済は認知度、利用経験ともに高い。PayPay、楽天ペイなどのサービスが普及しており、今後さらなる利用拡大が見込まれる。
さらに読む ⇒ネットショップ担当者フォーラム出典/画像元: https://netshop.impress.co.jp/node/7216最近のキャッシュレス決済の普及は本当にすごいですね。
特にスマホ決済は、手軽に利用できるのが魅力的です。
2020年3月の「決済動向調査」では、QRコード決済の利用率が前年比30ポイント増の43%に達し、驚異的な拡大を遂げました。
電子マネーの利用率も消費増税とポイント還元の影響で60%に達し、前年比2割増加しました。
個別サービスでは、楽天カードが40%の利用率で首位に、交通系電子マネーが36%で2位につけています。
QRコード決済アプリではPayPayが29%の利用率で首位を獲得し、LINE Payは順位を下げています。
QRコード決済アプリ利用者の男女比は5248となり、男性偏重だった前年比から大きく改善されています。
また、全ての性年齢階層でQRコード決済アプリの利用率が30%を超えていることから、幅広い層に利用されていることが明らかになりました。
QRコード決済利用におけるお金の出どころでは、銀行口座チャージが国際ブランドカードを僅差で抑えてトップとなっています。
なるほど、現金使わんでいいけん楽っちゃ楽やけど、セキュリティとか心配やない？
QRコード決済の更なる普及と変化
QRコード決済の普及は、私たちの生活を大きく変えそうですね。
✅ 2022年の調査結果によると、QRコード決済の利用率は57%に達し、FeliCa型電子マネー（56%）を初めて上回りました。さらに、BNPL（Buy Now, Pay Later）の利用率も11%と急増し、既にブランドプリペイドを凌ぐ勢いです。特に16〜19歳の女性で利用率が24%と高く、若年層の女性を中心に拡大していることがわかります。
✅ 現金派は2019年調査と比べて大幅に減少し、39%にまで減少しました。一方、キャッシュレス派は増加し、61%となり、現金派を上回りました。地域別に見ると、現金派の割合は「西高東低」で、西日本地域で現金派が多い傾向が見られます。
✅ BNPLの利用は若年層の女性に多く、特に16〜19歳で24%の利用率を記録しています。クレジットカードと併用している人にとって、BNPLを利用する主な理由は「クレジットカードをあまり利用したくない」「カード番号を入力したくない」「好きなタイミングで払いたい」などです。
さらに読む ⇒PR TIMES｜プレスリリース・ニュースリリースNo.1配信サービス出典/画像元: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000042.000031359.htmlQRコード決済の利用率がFeliCa型電子マネーを上回ったというのは、驚きですね。
2021年4月に行われた「決済動向調査」の結果、QRコード決済アプリの利用率が全年齢層で過去最高を記録し、全体で54%に達しました。
これはFeliCa型電子マネーの58%に迫る勢いです。
特に20代・30代ではFeliCa型電子マネーよりも高い利用率を記録しました。
個別サービスでは「PayPay」が交通系ICカードを抜いて2位となりました。
調査では、クレジットカードは年齢が上がるほど利用率が高くなり、ブランドデビットカードは10代・20代で利用率が20%を超えていることも判明しました。
また、業種別では医療分野におけるキャッシュレス化が遅れている一方、コンビニエンスストアではQRコード決済アプリがクレジットカードを圧倒し、ファストフードでは同等レベルの利用率となっています。
コロナ禍においては、カード利用方法が変化し、消費者が自分でカードを読み取るケースが増加しました。
QRコード決済は、若いもんの遊びよ！おばあちゃんは、現金で十分よ！
アプリ利用の拡大と新たなサービスの出現
アプリの利用拡大は、私たちのライフスタイルをより便利にしてくれる可能性がありますね。
公開日:2024/06/25
✅ PayPay商品券がより便利になった！：近くのおトクやYahoo!マップで利用可能店舗の確認、ウォレットでの残高確認、他の支払い手段との併用が可能になりました。
✅ PayPay商品券の利用地域拡大：京都府木津川市、東京都稲城市など、2024年3月以降4つの自治体で活用が予定されています。
✅ 自治体での地域振興策に最適：PayPay商品券は、発行主体の目的に合わせて柔軟に活用できるため、自治体による地域振興策などでの活用が期待されています。
さらに読む ⇒PayPay株式会社出典/画像元: https://about.paypay.ne.jp/pr/20240305/01/PayPay商品券の利用地域拡大は、地域経済の活性化に繋がるかもしれませんね。
生活サービスにおけるアプリ利用では、「銀行口座の残高確認」が38%と前年比11ポイント増加し、トップとなりました。
直近1年間で急拡大したサービスです。
お店が提供するアプリについては、67%が利用経験があり、「ポイントカードの表示」や「割引クーポンの利用」が主な利用方法として挙げられています。
飲食店におけるモバイルオーダーは20%が利用経験があり、飲食店が提供するデジタルチャネルからの利用が主流です。
自治体が発行する「プレミアム付商品券」は、紙版とデジタル版の利用率がそれぞれ30%と11%で、今後の利用意向はどちらも60%以上となっています。
アプリとかめんどくさいやん！現金でええわ！
日本のキャッシュレス決済比率の現状
日本のキャッシュレス決済比率は、どのような状況なのでしょうか？。
公開日:2024/02/26
✅ 本記事では、電子マネー、QRコード決済、クレジットカードの3つのキャッシュレス決済方法の違いについて解説しています。
✅ それぞれの決済方法の特徴としては、電子マネーは事前にチャージが必要で、QRコード決済はスマートフォンアプリを利用してQRコードを読み取り、クレジットカードは口座から引き落としされるという点です。
✅ また、電子マネーはチャージ上限があり、クレジットカードは利用上限があるなど、それぞれの決済方法によって利用制限も異なります。
さらに読む ⇒自営百科 - 自営業の専門メディア出典/画像元: https://jiei.com/cashless/typeキャッシュレス決済の利用率は、年齢層によって違いがあるんですね。
日本の個人消費支出におけるキャッシュレス決済比率は2022年には70.6%に達し、5年前と比べて19.3ポイント増加しました。
最も利用されているキャッシュレス決済手段はクレジットカードで、41.1%を占め、次いで口座引き落とし（10.0%）、QRコード・バーコード決済（8.1%）となっています。
世帯所得が高いほど、キャッシュレス決済比率は若干高くなる傾向が見られます。
クレジットカード利用率は年齢層が高くなるにつれて増加し、18～29歳では76%、30代以上では80%を超えています。
一方、QRコード・バーコード決済は若い世代ほど利用率が高く、特に18～29歳で高く、60代以上では低い傾向が見られます。
支払いに利用したい手段としては、クレジットカードが最も多く40%を占め、次いでQRコード・バーコード決済25%、現金19%となっています。
現金で支払いたい理由としては、支払額が少額の場合やお店でポイントが貯まる場合などが挙げられています。
キャッシュレス決済って、なんかかっこいいよね！
コロナ禍におけるキャッシュレス決済の動向
コロナ禍の影響は、キャッシュレス決済の利用にどのような影響を与えたのでしょうか？。
✅ 2020年以降、新型コロナウイルスの影響もあり、日本ではキャッシュレス決済比率が上昇し、2021年には32.5%に達しました。これは、EC利用の増加によるクレジットカード決済の伸びと、非接触ニーズの高まりによるQRコード決済の急速な普及が主な要因です。
✅ キャッシュレス決済の浸透は、少額硬貨の減少やATMの設置台数減少など、現金利用の減少に繋がり始めています。
✅ キャッシュレス決済が更なる浸透を図るためには、利便性の向上による利用者の拡大と、新たな顧客の獲得と既存顧客の維持が重要となります。年齢層による普及率の格差や、高齢者の利用促進など、今後の課題は数多く存在します。
さらに読む ⇒第一生命経済研究所TOPページ出典/画像元: https://www.dlri.co.jp/report/macro/189198.html感染予防対策として、キャッシュレス決済の利用が促進されたのは、納得ですね。
2020年の日本のキャッシュレス決済比率は、決済額の増加と消費支出の減少により、29％程度に達したと推定されます。
緊急事態宣言発出後、クレジットカード決済額が停滞し、キャッシュレス化が一時的に鈍化した可能性があります。
一方で、電子マネー、QRコード決済、デビットカードは増加傾向を示しています。
特に、電子マネーやQRコード決済は感染回避ニーズとマッチし、デビットカードは現金決済やATM利用の代替手段として利用されています。
信販系のクレジットカード、電子マネー、QRコードは、コロナ禍における消費活動の抑制や決済単価の低下に伴い、ポイント還元率や汎用性の価値が高まっていると考えられます。
日本のキャッシュレス化は、現金からキャッシュレス決済への移行と、決済手段間のサービス競争が同時に進行している状況にあります。
本節では、新しい生活様式におけるキャッシュレス決済に対する消費者の意識と行動について分析しています。
2020年11月の消費者意識基本調査では、キャッシュレス決済の利用率は58.6％に達し、特に30歳代では80.6％と高い利用率を示しています。
消費者は、キャッシュレス決済を簡単・迅速、割引やポイント特典、非接触による感染予防対策、現金不要などのメリットがあると考えている一方で、セキュリティ対策や被害補償に対する不安も抱えています。
新型コロナウイルス感染症の拡大以降、感染予防対策としてのキャッシュレス決済のイメージが高まっていることが明らかになりました。
キャッシュレス決済の更なる浸透が予想される中、事業者には、消費者にとってわかりやすく、セキュリティ対策や被害補償が充実したサービス提供が求められます。
コロナとか関係なく、おばあちゃんは、現金派よ！
このように、キャッシュレス決済は、利便性や安全性、経済活性化など、様々なメリットがある一方、セキュリティ対策や高齢者の利用促進など課題も存在します。
💡 キャッシュレス決済は、日本でも急速に普及が進んでいる。
💡 QRコード決済の利用率は増加し、新たなサービスも登場している。
💡 コロナ禍の影響で、キャッシュレス決済の利用が促進された。
